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对话鼎盛财富CEO李佳:从葡萄酒投资专家到财富管理公司创始人

发布时间:[2017/10/10 16:33:49]   浏览次数   文章作者:   文章来源:

对话鼎盛财富CEO李佳:从葡萄酒投资专家到财富管理公司创始人

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葡萄酒投资出身的李佳巧妙地将实业投资与财富管理有机融合,不仅创造了行业口碑颇佳的“微债权”,还继续创新财富管理服务的新理念。在李佳心里,财富管理是帮助高净值客户实现财务自由、健康自由和身心自由。


12月22日,中国财富管理行业第一垂直自媒体顾问云派出“中外独立三方财富管理行业实务分析项目组”,独家对话具有实业投资背景的鼎盛财富创始人李佳,解读这位葡萄酒投资专家如何从实业转型财富管理。


鼎盛财富投资管理(北京)有限公司(简称“鼎盛财富”)为鼎盛旗舰企业,成立于2013年4月,注册资本金一亿元。截止到2016年10月,鼎盛财富分支机构已遍布全国,包括北京、上海、广州、成都、杭州、西安、沈阳、哈尔滨、长春、大连、济南、郑州、石家庄、武汉、南宁等重点城市约30余家。鼎盛财富是中国独立第三方财富管理咨询机构,给中国大众中高净值资产客户提供包括固定收益、浮动收益、海外资产配置、保险和风险管理、财商教育、海外移民等全方位一体化咨询顾问服务。


财富管理是财务、健康和身心的综合管理


顾问云:曾在实业投资领域叱咤,创办了多个国际知名葡萄酒品牌。转型财富管理,如何将曾经的经历与其结合? 


李佳:我学红酒专业出身,之后又在进口葡萄酒行业摸爬滚打了近15年,这个经历,不仅让我对葡萄酒非常熟悉,也让我从中悟出了财富管理的一些理念。


葡萄酒,其本身代表着一种高端文化,既不乏小资的情调,又富有浓郁的艺术气息,这与财富管理行业所聚焦的高净值客户业务,有异曲同工之妙。因此,我会将以往的经验运用到新产品、新服务、新业务的研发和创新上。


例如,在2017年,我们将要为可投资产在1000万元以上的高净值客户提供一款产品,这款产品集“投资、旅游、品鉴”于一体,是葡萄酒+财富管理的完美结合。我们发现,中国大部分超高净值客户对葡萄酒有投资和品鉴的需求,但痛点在于,他们无法准确评估酒庄的价值,且投资后并没有专业人士和团队来打理酒庄。于是,我打算利用我们的既有资源和特长,为这部分客户提供投资国外酒庄的咨询服务,同时也帮助客户做酒庄的投后管理,包括葡萄酒生产、销售、定制旅游等。


通过这一系列服务提供,我们帮助客户实现实物投资、地产投资及股权投资。这就是鼎盛与其他财富管理公司的区别之一,我们能将葡萄酒经营和财富管理这样两个看似无关的产业,结合得非常好。


顾问云:作为一名实业投资的转型者,如何理解财富管理业务?


李佳:在我看来,我们提供的财富管理业务应包含三方面的内容,分别是财富自由、健康自由、身心自由,服务的对象是高净值客户。


所谓财富自由,即大家常说的财务自由。高净值客户都有自己的事业基础,对财富保值、增值的需求不一样,我们会对每个客户分别进行客户画像存储,为这些客户提供专属的、定制化的服务。


所谓健康自由,这是高净值客户在实现财富自由后的进阶型需求满足。客户会更多的关心自己、家人及周边人员的健康情况,所以,我们所做的财富管理,不只是金钱层面的,还包括健康层面的。健康也是一种财富。


所谓身心自由,主要是一种对客户兴趣爱好的培养,比如葡萄酒投资。经过我们调研,大部分高净值客户对酒庄投资非常感兴趣,因为这是一种投资,并非消费,所以客户的兴趣也会更高。目前,国内在衍生品领域的投资品类中,葡萄酒是回报率比较好、且稳健的一类。


总而言之,通过上述三方面的设计,我不把财富管理定格为简单的产品中介,我更希望依照客户需求创造产品和服务,通过多种途径帮助客户创造更多的金钱财富、健康财富和身心财富。


微债权将被赋予更明确的场景标签


顾问云:在互联网金融领域,“微债权”是鼎盛颇为得意的标签,这一创新基于何种原因?


李佳:过去五年间,从整个国家的经济发展和各行业发展来看,作为债务类资产的微债权,是相对安全和稳定的产品,它是时代的产物。


2010年以前,中国的房地产行业经历了“十年黄金发展期”。2010年以后,伴随着国家信贷政策收紧,以及钢铁、矿业等房地产相关产业的产能过剩,房地产企业面临资金荒,他们纷纷寻找P2P渠道借贷,单一项目借款金额很大,这类房地产企业产生的债权,我统称为大债权。虽然P2P只是一个金融信息服务中介,但从2014年开始的企业倒闭潮仍对P2P平台带来了很大冲击,跑路的跑路,倒闭的倒闭。


2014年底,我提出了“微债权”概念。微债权,指的是单一借款人20万元以内的债务资产,包括个人信用借款、抵押借款等。对于鼎盛来说,我们在行业的困惑期提出这个概念,希望能引领整个行业的发展。


顾问云:2017年,微债权的发展思路主要是哪些?


李佳:对于微债权的概念,我们要先考虑,它未来是不是还有存在的价值。经过分析,我认为它还远没有发挥其旺盛的生命力。


国家政策导向将从刺激投资转变为刺激消费,全社会都面临消费升级。对于微债权来说,这个政策导向是其大发展的重要支撑,因为微债权正是在为消费升级做补充和服务。


2017年,微债权将主要集中在提前消费,且会落实到具体的消费细分场景上。微债权未来会在消费细分领域拥有更明确的场景标签。在我看来,消费者在追求物质生活的同时,将更多追求精神层面的支撑,比如旅游和医疗、美容等。明年我们会在这两大消费领域发力,站在消费升级的风口。


四架业务马车谋求“内生式成熟”


顾问云:今年,许多财富管理公司都在谋求转型,鼎盛也不例外。鼎盛的转型主要涉及哪些方面?


李佳:2016年,对于鼎盛来说,我们主要做了三个大类别的事情:


一是合规。让鼎盛旗下的网贷平台更加符合国家监管政策的要求,主动拥抱监管。


二是优化成本。优化企业内部管理,调整组织架构,降低运营成本,提高运营效率,增强企业持续盈利的能力。


三是战略转型。鼎盛从单一的互联网金融业务,转型为“四架业务马车”,创新互联网金融固收产品业务,私募股权投资业务,私人定制化保险业务,海外资产配置业务。同时,对于产品的销售,我们会采取“B to B to C”模式,即在行业内外培养机构下游或大客户,向华为学习,将这些机构和大客户变成我们的股东。


2017年,我们还要加强提升科技内功,从过去几年的“扩张式增长”转变为“内生式成熟”,不要再去在意速度和规模,而是通过科学化管理,加强企业科技研发力量,打造科技金融,延长公司的成熟期。我本人做实业出身,相对比较保守,所以,我们并不盲目追求规模大,而是注重每一步都走得稳,这也是鼎盛一直坚持的首要战略选择。

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